PERGUNTAS fREQUENTES
F.A.Q.
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Como funciona o Seguro de Crédito e quais são os benefícios?
O seguro de crédito atua de maneira proativa. Primeiramente, ao contratar a cobertura, a seguradora avalia o risco de crédito dos clientes da empresa segurada, auxiliando-a a identificar parceiros comerciais mais confiáveis. Além disso, em caso de inadimplência, a empresa segurada é indenizada, mantendo seu fluxo de caixa intacto. Isso permite uma gestão financeira mais eficiente, mesmo em períodos de maior instabilidade econômica.
Entre os benefícios do seguro de crédito estão:
Mitigação de Riscos Financeiros: Proteção contra perdas financeiras decorrentes de inadimplência em vendas a prazo, mantendo a empresa estável e fortalecida.
Expansão com Segurança: Possibilidade de ampliar o portfólio de clientes, incluindo novos mercados e regiões com menor risco.
Apoio na Gestão de Crédito: A análise de risco fornecida pela seguradora permite uma visão mais estratégica e bem informada do perfil de crédito dos clientes.
Seguro de Crédito: Como é feito o monitoramento?
Lidar com os riscos financeiros associados às vendas a crédito tem sido um desafio para os empresários e executivos financeiros. Ao adquirir uma apólice de Seguro de Crédito, o risco de uma eventual inadimplência é tranferido para uma seguradora.
Além disso, o monitoramento ininterrupto da performance de pagamento dos clientes da apólice possibilita detectar e previnir problemas com a máxima antecedencia possível.
Isso permite que a empresa expanda suas operações de vendas a crédito com confiança, possibilitando uma melhor definição da política comercial.
Como o Seguro de Crédito colabora com o crescimento da empresa?
No Brasil, 90% das empresas são classificadas como pequenas e médias e, delas, 68% têm dificuldade em conseguir crédito de qualidade por alguns motivos. Os juros elevados e a inflação são fatores que diminuem o fluxo de crédito no mercado, já que nesse cenário há uma diminuição da previsibilidade, o que aumenta o risco de os credores não receberem.
Em tempos de incertezas econômicas e desafios de mercado, o seguro de crédito surge como uma ferramenta estratégica e essencial para empresas que operam no Brasil. Mais do que uma simples proteção contra inadimplência, o seguro de crédito possibilita um crescimento estruturado e seguro, ampliando as oportunidades de negócios e garantindo estabilidade financeira para empresas de diversos setores.
Como as mudanças climáticas afetam o risco de crédito?
Eventos climáticos extremos – como secas, enchentes e ciclones – têm aumentado em frequência e intensidade nos últimos anos. Segundo dados do Painel Intergovernamental sobre Mudanças Climáticas (IPCC), a frequência de desastres naturais pode dobrar nas próximas décadas se o aquecimento global continuar no ritmo atual. Esses eventos podem comprometer a produção agrícola, interromper cadeias logísticas e impactar diretamente os negócios de diversas empresas, reduzindo a capacidade de pagamento de parceiros comerciais e aumentando o risco de inadimplência.
Por exemplo, uma empresa que vende produtos agrícolas a prazo pode enfrentar dificuldades financeiras se seus clientes tiverem sua produção prejudicada por uma seca prolongada. Outro exemplo é o setor de construção civil, onde eventos extremos podem paralisar obras e atrasar pagamentos.
O seguro de crédito, portanto, se torna uma barreira de proteção para empresas que dependem de pagamentos de clientes sujeitos a esses riscos ambientais.
Quem se beneficia com o Seguro Garantia?
No Brasil, o setor de infraestrutura é um dos que mais utiliza o seguro garantia. Grandes obras públicas, como rodovias, portos e aeroportos, demandam soluções que protejam o investimento e assegurem sua execução dentro dos prazos e padrões acordados. Recentemente, a ampliação de projetos de energia renovável, como usinas solares e eólicas, também tem impulsionado a busca por essa modalidade de seguro.
Para o setor privado, o seguro garantia tem sido amplamente adotado em contratos com grandes corporações e multinacionais, onde a confiabilidade e o cumprimento de prazos são fatores decisivos para o sucesso das parcerias.
Qual a importância do Seguro Garantia no contexto brasileiro?
O Brasil, com seu vasto mercado de licitações públicas e obras de infraestrutura, apresenta grande demanda por seguros garantia. Em 2022, o setor movimentou mais de R$ 2,7 bilhões em prêmios de seguros, segundo dados da Superintendência de Seguros Privados (SUSEP). Essa expansão reflete não apenas a obrigatoriedade do seguro em diversas modalidades de contratos públicos, mas também o crescente reconhecimento de sua eficácia no setor privado.
Um dos maiores impulsionadores desse mercado no Brasil é a Lei de Licitações e Contratos (Lei nº 14.133/2021), que fortaleceu o uso do seguro garantia em projetos públicos, inclusive ampliando sua exigência para obras de maior porte. Essa medida tem sido essencial para evitar atrasos e prejuízos, garantindo que recursos públicos sejam utilizados de forma mais eficiente e protegida.
Quais os benefícios do Seguro Garantia para as empresas?
Redução de Custos: Comparado a fianças bancárias, o seguro garantia apresenta um custo menor e não compromete o crédito da empresa no banco, preservando seu capital de giro.
Agilidade: A contratação é mais rápida e menos burocrática, permitindo que sua empresa cumpra as exigências contratuais com maior eficiência.
Credibilidade: Demonstrar capacidade de cumprir obrigações contratuais fortalece a reputação da empresa no mercado.
Proteção Jurídica: Em contratos judiciais, o seguro garantia atua como um respaldo financeiro seguro, evitando bloqueios de bens ou valores.